经济增速放缓、利率市场化持续推进和基准利率下调等对农商银行造成不小的挑战和压力,在息差方面，息差空间进一步收窄，2016年该行净息差为3.51%，较上年下降46个基点，净利差3.38%，较上年下降39个基点，农商行的利润空间进一步受到挤压。
伴随着利率市场化时代的到来，越来越多的商业银行逐步将自身业务延伸到农村地区，打破了过去农信社独家垄断农村市场的局面。农信社在农村市场的发展面临着巨大挑战，过去单一依靠存贷款利差的盈利模式所受到的冲击尤为剧烈。由于各商业银行纷纷选择下沉服务重心，在县域基层增设机构，农商银行面临市场竞争愈加激烈。
客户是银行赖以生存的基石。网格化营销管理系统可以全方位、无盲点地对银行所在区域内的现有客户和潜在客户进行建档管理，管理责任到经营网点、到人。利用网格化管理工具，可做到区域全覆盖、客户无遗漏、数据无缺失，在获得客户和市场的同时，真正把普惠金融落实到位。
1、区域画格、责任入格
农商行在自己所允许经营的辖区内，依据传统地理区划和行政区划，结合银行机构和网点的分布，将村、乡镇、街道、社区划分成若干网格，每个网格落实责任银行和责任人。根据地区经济发展状况和人口稠密程度，合理调整网格的颗粒度，在每个网格内建设金融服务网格化工作站，配备网格员，由网格员定期收集村民、企业和居民的金融需求信息，并利用移动终端技术将相关信息上传至网格管理系统，从而使基础金融服务更快捷、更精准。
网格化管理以“定格、定人、定则”为总原则，推动“街街入网、村村进格”，形成“人在网中走，事在格中办，户户有人管，家家有维护，营销无死角”。
1）定格
遵循“方便客户、便于管理”的原则，兼顾存量客户维护和增量客户扩展，科学地划分营销区域网格，使每家支行、每名客户经理都有合理的营销区域。
2）定人
定人就是为一级营销区域定支行，为二级和三级营销区域定客户经理，使每个营销网格都有专人管理，每一个客户都有专人维护。定人的原则是：既使每一个客户都得到贴身服务，又使每位客户经理有最佳的工作强度和产能，为格内的客户数量和客户经理的工作强度找到合理的平衡点。如果网格划分不合理，根据工作量统计，可以及时调整网格颗粒度或人员数量，最终达到工作量的均衡匹配。
3）定责
定责就是明确营销过程中的规定动作，固化工作方法和责任。从客户层级划分、维护责任、工作计划和提醒等方面进行规定。对管理过程进行记录（“留痕”）。以系统管理的方式实现责任明确、过程可控。
2、客户建档
客户档案是对客户理解、分类和分析的基础，为网格化营销提供核心数据。华信恒昌公司研发的网格化管理系统提供了灵活的客户建档工具。这些工具包括1）从其它信息系统批量导入客户基本信息；2）Excel表格成批客户信息导入工具；3）网页版手工录入工具；4）移动平板现场录入工具（客户经理移动工作站）。
客户档案包括客户的基本信息、资产信息、经营信息（商户）、社会关系信息和社会信用信息。系统支持多媒体信息的录入，如：客户的照片、指纹、声音以及视频等。
网格化系统提供灵活的信息项扩展和定制功能。如果提供的基本信息表单不能满足你的数据项要求，你可以自己增加数据项，并自己定义数据项含义和描述。
为了保证客户档案信息的完整性，系统提供数据完整性统计分析工具，对于重要信息缺失的客户，系统会自动梳理出来，形成信息补充任务并提供给相对应的客户经理，提醒客户经理及时补充完整。
3、数据集成
只有客户基本信息无法完成对客户的全面理解和画像。华信恒昌网格化管理系统提供强大的数据导入引擎，从银行内部和外部集成一切与客户有关的数据，共同组成对客户的3维描述。银行内部数据包括核心业务数据、信贷数据、风控数据、内部审计数据等。
对于外部数据，系统提供开放式接口或导入工具，可以接入第三方提供的多种格式数据。外部数据的获取需要银行与数据提供方建立数据获取渠道，系统提供接入工具。常见的外部数据包括第三方征信数据、司法税务数据、工商行政数据、社保数据、水电气及电信消费数据、医疗数据等。
系统在导入时提供数据清洗过滤、数据缺失和错误提示。导入数据的方式可以是全量导入，也可以是增量导入。系统正常运行后，建议使用增量导入。
4、综合分析
综合分析是紧扣银行管理和业务需求，制定合理的分析指标，利用先进的大数据分析工具对获得的数据进行加工分析，得出分析结果并以可视化图表的方式展现给使用者。
网格化管理系统根据不同的用户，提供不同的分析范围，根据管理层级，呈现不同的分析结果。总行和管理层展现全行汇总分析数据，并注重提炼管理层使用的指标，分行则展现自己管辖范围内的分析数据，而业务经理只能看到自己客户的分析数据。
分析指标体系：
1） 基本业务指标：活期存款、定期存款、贷款、理财、手机银行、网银、网上支付……
2） 客户产品价值指标：客户分层、客户贡献度、有效客户比率、有效产品比率……
3） 工作管理指标：业务完成度（分产品）、信息完整度、拜访回访进度……
4） 绩效指标：存款额、贷款额、利润、90天逾期……
5、业务管理
网格化营销管理系统不只定位于客户数据收集统计工具，更定位于业务执行管理。收集客户信息，对客户信息进行分析，可以全方位地充分理解客户。但理解客户并不是银行的目的，银行的真正目的是进行决策和采取正确的行动。正确的行动来源于正确的决策，正确的决策来源于正确的判断，而正确的判断来源于正确的信息。有了网格化系统提供的丰富而全面的信息，系统就能够协助银行管理层做好正确的营销计划，通过营销计划的实施，让业务经理真正了解需要做什么、如何做。之后，系统再对营销结果进行统计分析，以利于下一轮计划的制定和实施。这是一个完整的PDCA循环（戴明循环），让银行在一次次计划实施迭代中不断学习和成长，最终进入优秀企业的行列。
网格化管理系统基于以上理念，提供一整套银行营销活动任务管理和任务执行过程控制工具，在任务执行完成后，对执行的结果进行数据化评估，提供评估统计数据，让管理者能够对下次执行任务的改进。
6、网格化管理系统与传统CRM（客户关系管理系统）的区别
大型国有银行及股份制银行都引进了客户关系管理系统（CRM），部分省联社也整体部署了全省通用的CRM系统。网格化营销系统亦是重点管理客户信息的系统，那么它与CRM系统有什么异同呢？是否有了CRM系统，网格化营销管理系统就没有部署的必要了？
1） 系统定位不同
CRM定位在客户信息收集和分析，重点是维护客户与银行的关系，创造更多满意的客户。网格化营销管理系统定位在业务和营销行动，客户信息只为业务执行提供数据支撑。从这一点上看，CRM定位为“客户信息系统”而网格化营销系统定位为“业务执行”系统。
CRM只关注“客户”，网格化营销系统不仅关注客户，还关注银行内部人员的业绩和工作过程。网格化营销系统的一个基本概念是：客户信息收集是业务经理营销的结果，而不是目的。业务经理营销的目的是达成银行产品销售。从这个意义上说，网格化营销系统是一个销售绩效管理系统。
2） 系统数据覆盖范围不同
CRM的主数据是客户基本信息，辅助数据是客户属性和分类信息。网格化营销系统中，客户基本信息只是信息的一个小部分，系统还需要集成几乎银行全部内部业务信息和尽可能多的外部信息。网格化营销系统是一个数据大集成器，系统为大数据分析和人工智能提供了数据集成基础工具。
3） 系统功能点不同
CRM的重要功能是对客户信息的维护及分析，网格化营销系统的重点功能是基于地理位置的区域划分和责任划分、业务经理的任务计划和执行。
4） 系统业务逻辑不同
CRM系统的业务逻辑是“满意客户”带来更多的销售；网格化管理系统的逻辑是“业务经理的努力”带来更多销售。因此，网格化营销系统的工作重点是如何指导、监督业务经理的工作。
5） 系统应用对象不同
CRM系统最直接的应用是银行的客服；网格化营销系统最直接的应用是一线业务经理。
6） 重视的方向不同
CRM系统重视客户关系，维护客户关系是CRM系统的出发点和落脚点。网格化营销系统强调业务经理的责任和任务，落实责任、完成任务是网格化营销系统的落脚点。